La Defensoría Bancaria de CABA advierte sobre el crecimiento de estafas que utilizan el celular como «llave de acceso» y la proliferación de la mora automática en préstamos y tarjetas.

Buenos Aires.– La Defensoría Bancaria, a cargo del defensor adjunto del pueblo de CABA Dr. Arturo Pozzali, ha registrado un alarmante aumento en las consultas por fraudes en línea, accesos no autorizados a cuentas y suplantación de identidad. Este fenómeno se da en un contexto donde también crecen los reclamos por mora automática y deudas con tarjeta, reflejando una mayor fragilidad financiera en los ciudadanos.

El Patrón del Engaño Digital

Los casos de fraude, aunque variados en su forma, repiten un patrón. Las víctimas no siempre son objeto de un «hackeo» sofisticado, sino que caen en engaños que inician con un simple mensaje, un enlace o una llamada. En otras ocasiones, el delito comienza con la apropiación física del teléfono celular.

La consecuencia es casi siempre la misma: transferencias realizadas en minutos, préstamos tomados a nombre de la persona y, en una táctica de doble impacto, pedidos de dinero a sus contactos mediante la suplantación de identidad.

El Celular: La Llave Maestra del Delito

Una de las modalidades más preocupantes comienza con el robo o pérdida del teléfono. Si el dispositivo está desbloqueado o el atacante logra el acceso rápidamente, el celular se convierte en la puerta de entrada a toda la vida digital de la víctima: chats, redes sociales, billeteras virtuales y homebanking. El delincuente no solo vacía cuentas, sino que también utiliza la identidad del afectado, pidiendo dinero a sus conocidos con mensajes urgentes que, al provenir del número real, resultan convincentes.

«Parecía un trámite»: La Estafa del Acceso Remoto

Otra modalidad común es el fraude que se inicia con una llamada que parece legítima (bancos, billeteras, empresas). Con excusas como «verificación de compra» o «actualización de seguridad», se induce a las víctimas a ingresar en enlaces, compartir códigos o, crucialmente, instalar aplicaciones de acceso remoto. Una vez instalado, el atacante opera desde el propio dispositivo de la víctima, haciendo que las transferencias aparezcan como «autorizadas» por el sistema.

A esto se suman los casos de promociones falsas y compras online (publicaciones en redes, ofertas irresistibles, tiendas clonadas) donde se pide una transferencia o datos sensibles, dejando a la víctima sin el producto y con su información expuesta.

Una Tendencia Nacional Alarmante

Los datos de la Defensoría de CABA se alinean con una tendencia a nivel nacional. El Informe anual 2024 de la Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia (UFECI) registró 34.468 reportes por delitos informáticos, un aumento interanual del 21,1%.

El fraude en línea domina la estadística con 21.729 casos (63%), destacándose las estafas de compra/venta por internet y el fraude a través de homebanking. Además, se reportaron 4.637 casos de usurpación de identidad (13,5%) y 2.887 de accesos ilegítimos (8,3%), siendo este último el paso previo para muchas estafas al permitir la toma de control de cuentas clave.

Ciudadanos Endeudados: La Trampa de la Mora Automática

Paralelamente a los fraudes, la Defensoría observa un fuerte crecimiento en las consultas sobre deudas que aumentan pese a los pagos realizados. El patrón más común combina préstamos personales y gastos con tarjeta de crédito.

La secuencia es la siguiente: el ciudadano paga el crédito en término, pero, por falta de liquidez, paga el mínimo de la tarjeta o se atrasa. En ese punto, entra en juego un concepto decisivo: la mora automática.

Los bancos están habilitados a unificar la mora de todos los productos. Si no se paga el saldo exigible del resumen de la tarjeta, el crédito (incluso si fue pagado a tiempo) entra en la misma mora, activando inmediatamente intereses punitorios y por mora, que pueden ser diarios y rondar el 60% TNA en bancos públicos y superar el 100% TNA en privados. Esto explica el reclamo recurrente: «yo pagué, pero igual debo».

Este fenómeno se potencia porque la tarjeta dejó de ser para gastos excepcionales y se usa cada vez más para sostener gastos esenciales.—–RECOMENDACIONES CLAVE

Ante Estafas Virtuales:

1. Si roban o pierde el celular: Desvincule y bloquee el dispositivo de inmediato (Google/Android, Apple/iCloud). Comuníquese a la brevedad con el banco y/o billetera virtual para reportar el incidente y solicitar el bloqueo de aplicaciones y operaciones.
2. Denuncia: Realice la denuncia en la comisaría o fiscalía especializada en delitos informáticos (UFECI).

Para Prevenir y Proteger Datos:

• Usar bloqueo de pantalla permanente (contraseña fuerte o biometría).
• Activar la verificación en dos pasos en cuentas sensibles (chat, correo, finanzas).
• Desconfiar de mensajes urgentes que soliciten información personal o financiera.
• No compartir códigos de verificación ni hacer clic en enlaces sospechosos.
• Recordar: Su banco nunca le solicitará actualizaciones de sistemas ni instalar programas.

Para Evitar la Mora Automática:

• Revisar el resumen: Mirar la fecha de vencimiento, el pago mínimo, el saldo financiado y las tasas (TNA/TEA/CFT).
• Atención a la unificación: Los bancos unifican las deudas. Para evitar la mora, es necesario pagar no solo la cuota del crédito, sino al menos el saldo mínimo del resumen de la tarjeta.